真正的富人，在理财上往往有一种投资思维，为自己留够一笔钱。这种投资思维，就是为自己留够一笔后备金，无论是遇到再好的投资机会，还是遇到再大的危机，都不要动这笔后备金！这可以说是一条富人定律。

理财投资，都是伴随着极大风险的，一旦溃败，你千辛万苦赚到的钱就有可能蒸发掉，如此一来，你就很难有东山再起的机会。因此，一定要留下足够的后备金，而这也是大部分富人都具备投资思维。

谁都不否认，投资的最终目的是追求更多的收益，但高收益必然伴随高风险，这种高风险影响的绝不是收益，而且还包括本金在内。再高的投资收益也建立在本金的基础上，如果因为高风险连本金都没了，那你还拿什么去投资？所以，一定要为自己留够后备金。

尽管投资的目的是赚钱，但保存实力更加重要。在投资市场中拼杀，无数的教训都给了我们这样的忠告一一 “剩者为王”。一时的输赢并不重要，只要还有后备金，总有东山再起的机会，只有活下来，才有资格谈论以后的各项投资计划。所以，在投资上最好不要做“放手一搏”、“成败在此一举”等蠢事。

来看一个投资案例：

赵先生有12年的股龄，对于大盘指数的感觉自以为良好，于是，便对股指期货跃跃欲试。由于股指期货相比指数基金具有保证金放大机制，可以数倍地赚钱，这让赵先生非常眼红。

为求保险，赵先生先参加了某期货公司举办的股指期货仿真交易比赛。在这次模拟大赛中，他获益匪浅，得到100万元虚拟资金，当时沪深300指数大约在3700点的位置。刚开始的时候，他接受了公司的建议，先学习，后行动，严格地控制着保证金。

过了一段时间，在对股指期货有了一定了解，买入了2手仿真0706合约，成交价格在4120元，按当时15%的保证金比例，每手投人保证金约18.54万元，合计占总资金的比例没有超出40%。

随后，沪深300指数持续上升，涨至3939点，而赵先生所买的两手仿真合约价格也相应地大幅度上涨，平均获利近15万元。这使得赵先生的自信心迅速膨胀。他想：“100万资金可以买到5手，当时若是多买2手，就能多赚30万，太可惜了。”

此后，赵先生放弃了40%的资金控制要求，他认为这么好的机会，不能让资金闲置，现在的资金加上前期盈利约有130万元，大可多买几手。于是，之后他又加买了3 手。此时，他的保证金共投入约99.3 万元，占总资金130万元的80%左右。此后，随着指数继续走高，赵先生的5手仿真合约共获利近160万元。

此时赵先生的自信心几乎到达了顶峰，他毅然决定，将此前累积的盈利继续加仓。他再次买人4 手，保证金占总资金比例超过了90%。尽管已经非常危险，但赵先生却为自己的操作沾沾自喜。

没想到的是，当夜可怕的利空消息就出现了。第二天，沪深300指数大跌了281点，仿真0706合约大幅跳水。赵先生的账户一下子变成了蓝色， 被要求追加保证金约50万元。

其实，这时赵先生完全可以进行止损操作，只要果断平掉所有多单，账面资金依然能够保证在180万元左右。但他认为，这是一次短暂的状况，指数很快就会止跌回稳。

然而，沪深300指数连续大幅下挫，累计最大跌幅超过70 0点。赵先生终于傻眼了，他几乎不知道如何是好。

经过这次让人提心吊胆的模拟操作，赵先生感慨：“尽管有着12年的股龄，可我对后备金的重要性，还是认识不够深刻，如果盲目满仓操作，可能被任何一次回调打得一败涂地。”

俗话说：“留得青山在，不怕没柴烧。”投资者们一定要抛弃赌徒式的投机手法，有赚大钱的想法没错，但别寄希望于一夜暴富，不要把自己的本钱都搭进去，记住一句忠告：就算天塌下来，也要留出翻本的资金。

 

在《佛光菜根谭》一书中，星云大师指出，学佛不一定就要以穷苦为清高，佛家也是鼓励在家的信众可以追求荣华富贵，可以营生聚财的，比如《大宝积经》就说：“在家菩萨如法集聚钱财，非不如法。”

正所谓“无财百事哀”，一个人没有钱财，做什么事情都难，对信仰也很那虔诚。但是，钱财并不会从天而降，最多是由祖辈留下一些遗产，或是在社会上通过自己的努力，得到机缘来发财。有时就算有了钱财，也要能很好的理财，否则钱财如流水，流来也会流去。

星云大师在《佛光菜根谭》一书中也总结了一些具体理财技巧，现将其简略地总结为“理财八事”或者八种理财思维分享给大家。读完之后发现，那些真正财商高的人，往往都有这八种理财思维，若能悟透，理财致富并不难；而真正拉开人与人之间财富距离的，不仅是赚钱能力，也还有这“理财八事”。

 

星云大师

 

一、开源节流

“开源节流”是大家都熟知的理财技巧。开源居首，若无来路，又怎能靠理财致富？节流其次，钱财一直是处于消费和流失中的，要想保有的话，节流必不可少。至于具体如何开源节流，则要根据个人情况来进行规划和预算。

二、规划预算

任何的事业，要想成功，都需要有规划，理财致富也不例外。正所谓“吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷”，靠理财致富绝不容易，能做好规划预算，才能真正让自己的财富实现增值。

三、评估价值

星云大师的这一条理财思维主要是针对从事商业的人，认为经商要做好市场调查，举凡产品的营销，顾客的需求，市场的行情，成本的高低等都需要做一番准确的价值评估，如此，才更能稳操胜券。

四、通达财讯

理财致富，必然要对相关讯息有所收集和分析，还要能建立一个可以互相通报财讯的人际网络，所以，平时要多参加各种联谊活动，多认识一些相关人士，不可失之交臂。

五、洁身自爱

真正财商高的人，必然懂得“君子爱财，取之有道”的道理。这是因为，钱财是一个大染缸，人接触久了，很容易被污染，所以洁身自爱非常重要。

六、善财能舍

会理财，不仅是用钱赚钱，还要把钱用在正确的地方，比如作为老板阶层来说，要会用钱激励员工更加卖力，要从事一些善事的赞助，建立良好的名声。那些知名富豪对社会公益和慈善事业的热衷，都是“善财能舍”的表现，这种理财思维很多时候会赢得比普通投资更大的回报。

七、纵合分管

关于理财，有一条名言，叫所有的鸡蛋不要放在同一个篮子里，强调的就是分摊风险。所以，当你的事业发展到某一个阶段时，可以合营，也可以分管，相互资助，不能只求面的扩展，却不知力量能否统辖。大而不当，绝非理财致富之道。

八、重视智财

纵观当今那些能著名企业家或你我身边成功的老板，之所以能发财，都离不开人才的帮助，有人才，才能赚到钱财，所以在人才的培养上，要舍得投资。对普通人理财而言，则是要重视人脉的经营，依靠他人之智财，也是财商高的一种体现。

人人都想变富，不想守穷，而拉开财富距离的，不仅是是赚钱能力，还有理财思维，理财有方，必然赚钱，成为富人也不难。以上根据星云大师理财智慧所总结出的“理财八事”或者说八种理财思维，希望能帮助到大家，也欢迎留言讨论。

 

关于柒月



今天和大家分享一部投资理财的书，《富人的28个理财习惯》。

这本书的作者采访了681位30到40岁左右的，做依靠房地产投资海外基金，股票，债券，外汇等等这些领域致富的，韩国的新生代富豪作为对象调查。

总结了28个富人投资秘诀，我们一起就用每天5分钟的时间，把这28个致富秘诀，一步一步一起学习一遍。

[因为篇幅关系，柒月将分3两篇文章讲解这28个习惯,每篇讲9个。]

作者简介：

韩•朴容锡•S&P投资集团理事，公认的韩国最顶尖投资专家。

 

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富人的28个投资秘诀：

首先，咱们一起看看，作者总结出来的28个致富秘诀究竟是什么：

1.储蓄与投资高效并行。

2.负债也是一种资产。

3.就算天塌下来也要保住本钱。

4.复利投资的秘诀。

5.依靠常识炒股票。

6.炒基金的奥秘。

7.向善人行，善向恶人，施恶。

8.不是适者生存，而是强者生存。

9、追逐成功。

10、与书为伴

11、用心经营婚姻

12、积累人脉

13、除掉竞争者

14、言行举止要向富人看齐

15、第一印象决定成败

16、信息就是财富

17、活到老，学到老

18、没有钱也要买房

19、投资房地产的要诀

20、活用房地产竞买战略

21、成为投资法律专家

22、成为税务博士

23、成为世界人

24、放眼全球市场

25、美元弱势新机会抬头

26、海外投资的产金蛋

27、分散投资海外股票

28、投资海外基金

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今天这篇文章，咱们先看前9招。

一、储蓄与投资高效并行。

不储蓄绝对成不了富豪

• 储蓄不是美德，而是手段。

柒月解读：

这里作者强调的意思是，你要知道尽早的去做储蓄这个动作。但是，你成为一个有钱人，不是单纯的每天不动脑筋，只知道的存钱就OK了。

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作者写到：我从小就养成了储蓄的习惯，目的是积累，总之前当然这世界上也不乏攒上一辈子攒成亿万韩元富豪的人，但我认为这种富豪并不是真正意义上的富豪。

努力工作就能赚钱吗？你需要靠储蓄与投资，债券不到40岁就迈入亿万韩元富豪行列的杜豪及先生，他认为：趁年轻努力工作，是对人生负责的态度，但只知道做工作的工作狂，是成不了富人的。

终日，只知道努力工作的人会失去赚钱的时间。（美国石油大王约翰•洛克菲勒）

• 工作赚来的钱不是为了消费，而是为了投资。

柒月的解读：

1.要保持努力工作的状态，这是一种人生态度。

2.但是，工作的收入要让它成为种子，做到钱生钱，你才可能脱离一直不得不持续工作（出卖自己的时间和体力换钱）的状态。

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二、 负债也是一种资产。

买房是一次性付清好，还是贷款10年，20年，30年好？

• 这个世界上，买房选择一次性付清的人还是挺多的。

为什么会去选择一次性付清呢？

应该很多人，第一是：不希望自己欠银行的钱。假设：让原本100万的房子，因为贷款变成110万，一部分人，不愿意多给银行那10万吧。

第二是，欠银行钱，没有安全感。通常这样的人，大多没有专业学习过投资理财知识，也没有长期投资理财的成功经验，有一种很强烈的危机心理。对自身的保护意识是比较强的。

• 我们要想去了解，为什么选择最长的时间贷款买房，就要先去了解“通货膨胀”个概念。

为什么，你不能只会存钱，为什么一次性付清房款反而不划算，为什么如果你不学习投资理财，你的钱会越来不值钱？

因为，通货膨胀。

社会不是一成不变的，经济的通货膨胀会让你的钱变的不值钱。

最直观的感受是，三十年的万元户年代，一万元是，大家眼里的富豪。

而现在的一万元，就没有当年，那么稀有。

那么多久你手里的钱会贬值到只有现在一半的水准？

以“72”这个数字为例，除以通货膨胀率（假设为4.5%），得到的就是这笔钱价值减半需要的年数。因此，这个例子如下：

72÷4.5（%）=16年

16年后你手上的钱只能买，现在一半的东西。

这也是为什么买房，尽力做最长时间贷款的原因。

采用长期抵押贷款十分明智，原因在于通货膨胀。抵押期限越长，通货膨胀越能使你的贷款减少。

• 因为通货膨胀的存在，所以负债也能成为一种资产。

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三、就算天塌下来也要保住本钱。

投资需要关注的三个基本点是：稳定性、回报率、周转率。

• 巴菲特之所以能够做到大家都无法做到的，和他一直强调的，去切实的了解自己的投资对象。你越了解它，就越不惧怕它所携带的潜在风险。

柒月解读：

对于保住本金的伪认知：

1.股票里，一部分股民会在买股票时，赚到了就跑，再迅速投入购买下一只股票。

2.所有的赚赔，是一种凭运气状态。股价下跌时，会立刻打着巴菲特“保住本金”提出的这个概念，立刻卖掉。

3.而巴菲克强调的是，彻底的了解你投资的公司的运营状态，通过财报认真分析企业持续发展的状态是怎样的，做到对良好发展的公司做长期持有。

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四、复利投资的秘诀。

要理解钱生钱，就要先弄明白“复利”这个词

• 只有你真的会利用复利并真的取得了收获时，才会真正理解，复利投资是通向富人之路的“垫脚石”这句话。

作者在书里写的一位仅凭月薪和投资白手起家的例子。

金先生是韩国一家报纸财经记者，他的致富方式是依靠工作收入储蓄和投资得到的。

而金先生投资最核心的方式是，买入后不会轻易沽售。

对于拥有长期投资经验的人都会知道，投资市场常常都会有循环反复的一个漫长过程。投资一定要具备像长征一样的心理准备。

• 如何去相信和利用复利的力量

为什么大多数人，是不相信复利的力量和20%年利率自己达到的？

这是因为，他没有在自己身上，实践得到见证过。不可否认，即使很多学习了专业理财知识的朋友往往在最初也同样很难做到。

毕竟，市场跌时，你会有损失的压力，市场上涨时，你会希望自己立刻获利的欲望。

欲望，左右了你。

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五、依靠常识炒股票。

投资理财，要先有基本的投资理财知识。就像开车，不要没考驾照，就开车上路。虽然的确有高手能没驾照也开得好，但好好学会技术，考了驾照，自己还需要认认真真实践，摸索一段时间，是大多数普通人，学会开车的一个必然经历的过程。

柒月解读：

• 建立自己的股票交易体系。
• 实践出真知。长期主义，不是单纯字面的理解，而是真正的实践得出来的。
• 很多人在买卖股票，希望的是一次性回报。买入一支股票后，赶快赚钱，赚完后，再换另一种股票买入。这样没有章法的模式，可能你会赚到几笔，再一次性亏掉。

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六、炒基金的奥秘。

指数基金，永生不死，长期上涨

• 获得20%年利率难不难？

有小伙伴给柒月留言：

每年20%的利率，你怎么可能做到？巴菲特也才30%年利率。

好的基金有永生不死，长期上涨的特点。

• 为什么永生不死？
• 股票的背后是公司，买股票核心要去看公司的发展和未来趋势。

买股票，我们通常是买一支一支股票，而买基金是一篮子股票。好的基金，会每隔几个月做一次筛选，会把存在隐患，不够优秀的筛选掉。所以，指数基金是永生不死的。

• 小白入门可以选择上证红利EFT和沪深300这两种基金操作。下面和小白们买入和卖出去的标准。

掌握10%-20%的理财产品

• 购买指数基金：沪深300和上证红利ETF它们基本上能获得10%-20%年化收益，操作的好，可能更高。（常年坚持）。

 

• 为什么沪深300和上证红利EFT会长期上期上涨？

股票都是有跌有涨的，基金也同样。

但当把时间拉的足够长时，你会发现，它整体趋势是上涨的。因为，它的核心是企业，而好的企业因为它是持续发展提升的，内在价值提升，导致股价整体趋势上涨。这里的时间通常是以年为单位的。

沪深300是选择的股票市场中，企业发展最好的300家公司。就像一个年级考试，每年都是前300的学生。

上证红利EFT，是找出了上证分红最多的公司。

下面和大家分享一下如何做这两个基金的定投的：

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• 具体投资方法：指数基金定投
• 每个月工资收入的1/10，为X。按市盈率情况投资。

沪深300

市盈率为10以下：3X

市盈率在10-15：2X

市盈率15-20：X

20以上：停止定投

市盈率25以上，可以考虑卖出

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上证红利

1.每年可以获得5%左右的分红。（每年都有）

2.同时可以获得价差收益。

市盈率为7以下：3X

市盈率在7-10：2X

市盈率10-20：X

市盈率在25以上：卖出

如果，你可以坚持按照以上方式，购入和售出，是基本可以达到年10%-20%利率。

之前，柒月分享具体操作时，不少朋友表示怀疑的心态：切，年20%的收益，你骗鬼。

其实你不用着急反驳，按照方法，实际操作一下，实践才是检验道理的唯一标准。

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七、向善人行，善向恶人，施恶。

除了实力之外，你还需要底牌。底牌是通向成功的密码。

在商业世界，实力不是成功的绝对条件，这世上有能力的人不计其数，实力之外，要有底牌，底牌才是通向成功的密码。

在对方攻击你之前，你要先让对方缴械投降，这才是最好的战略，实力不行，你也要准备好的防身的工具和武器。

柒月解读：就像大国之间的交往一样。我们不断增强国力，不是用攻击其他国家，而是保护好自己的能力。实际的商战中，也一样要拥有狼性，才可能生存下去。

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八、不是适者生存，而是强者生存。

强者通常都会考虑主动行动

• 柒月解读：人生，一定要有强者思维的思考模式和心理素质。
• 这个世界上，一边被现实环境裹挟，只能将就着过，一边还在不断抱怨自己承受的不公与委屈的人，太多了。
• 而选择了活着，就需要明白，成年人的世界，没有容易两个字。永远积极、正面、开朗去面对生活，像向日葵一般，热烈的拥抱它，只有去主动让自己变的越来越好，力量，能力越来越强大，本钱越来越多，生活才可能给你的刁难越来越少。

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九、追逐成功。

内心要拥有对成功的渴望

• 稻盛和夫说：内心不渴望的东西，是不可能主动靠近你的。
• 柒月感觉，这句话真心一语点明了人能成功本质核心。

就像，内心真的渴望通过读书改变自己命运的孩子和衣食无忧只是在父母要求下读书的孩子一样。一种是自己拼命往前跑，一种是被人赶着跑。

• 人的差异被逐步拉大，核心在于，内在的驱动力不同。
• 一个每天想着自己怎么能赚到钱和得过且过安心躺平的人，状态是不同的。不可否认，成长路上，内心拥有渴望、目标的人，会遇到失败，跌倒，但一路坚持，思考、矫正、学习、实践，终究会有回报的。而一个只想躺平的人，今天凑合着将就，明天，日子可能更窘迫。
• 阅读不同名人传记，你就会发现，很多成功的人注定会成功，注定与众不同，因为他们在之前经历了无数的失败，仍然是拥有斗志，主动经营自己的人生，没有妥协，将就过。这就是人的内在不同。

好了，【五分钟读完一本书】《富人的28个理财习惯》的前9个理财习惯，柒月就好和大家分享到这里。太长啦，剩下的理财习惯，陆续结合自己的思考和实践，再分成两篇文章，和大家分享。有喜欢的小伙伴，可以留言给柒月哦！

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前两天看到一篇娱乐新闻：现年58岁的好莱坞明星尼古拉斯·凯奇喜当爹。话说老尼一度是我非常喜欢的演员，他早期的经典电影填补了我青春年少时的不少空虚时光，可惜他后来因为财务的原因成了烂片之王。

要知道，老尼凭着精湛的演技成为奥斯卡影帝，曾经是好莱坞收入最高的男明星之一，身价高达1.5亿美元。可却因为过度挥霍，不仅花光了自己的财产，还欠了美国国税局630万美元的财产税！

所以说，致富和守财是两种不同的能力，这两者都非常的重要。再能赚钱的人如果不懂得守财的话，最后很有可能会像尼古拉斯·凯奇一样，财富只是从手中流过，最终还是两手空空。

这里推荐一本书《致富心态》，书里介绍了四个理财技巧，可以帮助我们改善理财的方式使我们的财务更加健康。

 

一、检测风险

网络上流传着这么一句话：今天你对我爱搭不理，明天我让你高攀不起。我觉得这句话也同样可以用在购买保险上。

在积累财富的道路上，我们不能保证明天会发生什么样的意外，但我们可以提前把风险转移给保险公司，保障我们财产和家人的生活。这个道理我们都懂，可是有一个致命的盲点绝大多数人都忽略了——买了保险以后就不管了。

根据新浪财经保险理赔数据显示：我国重大疾病件均赔付为7.7万，超过50%的赔付金额在6万以内。而中国肿瘤协会的统计数据显示：肿瘤治愈的平均费用是28.2万，从这些数据可以看出，我们这些已购买保险的人，保额严重不足。

要知道保险规划就像买衣服一样，你18岁穿的衣服可能到了30岁就穿不下了。保险也会随着你的收入和家庭人员的变化而需要随时调整。

例如，刚进入社会的年轻人多数收入比较低，普遍还没有组建家庭，保额就不需要太高。可一旦步入了婚姻的殿堂，再有个宝宝。这时候家庭责任会变得更大、更重，险种和保额自然也需要进行调整。

所以，每隔一、两年，你就需要检查一下自己以及家庭的保障是否足够。这个工作可以让你的保险顾问给你做，也可以通过文章最后的联系方式联系我来给你做（能联系我的有缘人目前免费啊）。做完了以后，你就能更加清楚你自己及家庭的目前的保障状况如何，保障是否需要调整等等重要信息。这时候你就可以更加安心地去实现财务自由的目标了。

为了更好的守住自己财富，我们要时常去检示自己的保障。记住，保险是以明确的小投资来弥补不明确的大损失的。

 

二、收入分配

有些人善于管理金钱，而有些人则是一拿到工资之后就想要好好的犒赏一下自己，没到月底就把钱花掉了。要知道，人的欲望是无限的，如果事先没有分配好我们的收入，就算你赚的钱再多，也不会积累多少财富。

我们要如何分配收入呢？这里介绍一个最简单的20、30、50收入法来分配：20%储蓄，30%提升自己或娱乐，50%应付日常开销。

只要你善于分配收入，秉着先存后花的基本原则，就算开始你的收入比较低，慢慢地也能有一笔数目不小的存款。

 

三、拆解目标

管理学大师彼得·德鲁克曾经说过：你无法增长没有办法衡量的东西。

通过拆解目标，我们可以知道自己的财务目标是否切实可行，同时也能知道每个月要至少存下多少钱才能达成这个目标，也方便我们追踪进度。

举个栗子：小明想要在三年后存下36000块钱，那么除以三年的话，他每年至少要存下12000块，每年再除以12个月，一个月就至少要存下1000块，每周就要存250块钱。

在拆解目标后，就能知道自己设立的财务目标是否切合实际。

假如，小明第一个月省吃俭用，拼了小命，啥钱都不花，才存到500块。这说明每个月存1000块的目标对于他来说就不合适了。

他这时候就得考虑缩小自己三年后的目标，或是想办法提高自己收入。

这个方法也方便我们追踪目标达成进度：刚才我们算出了小明每年至少要存下12000块，如果他在一年后存了15000块，这就表示他的进度比预计的快；但只存了10000块的话，那在第二年他就要加把劲存钱了。

所以，拆解目标的方式可以帮助我们检查自己的财务计划合不合适，同时也方便我们追踪目标达成进度，随时调整自己理财计划。

 

四、高效节约

说到节省开销，很多人倾向于从小花费入手。比如，不买饮料，假如一杯饮料十块钱，一个月不喝的话就可以省下300，一年就是3600块。

这个方法没错，不过更有效率的做法是从重大的开销入手。

假如你想买辆车来代步，新车的价格18万，而同款的二手车只需要4万块，那买二手车就直接省了14万。这些钱你可以用在更有价值的地方，比如购买书籍、上课学习等等，或是用来投资。这些都是能够提高你赚钱的能力，帮助你更快地积累财富的方法。同样的道理，我们也不要频繁地换新手机或是经常去高档的娱乐场所消费。

著名的投资人比尔·阿克曼就曾经说过：花大钱购买高档货的确会让你感到自己很有钱，不过，真正的致富之道其实是只花你拥有的钱，而不去花你不曾拥有的钱，就是那么简单。

总之，想要守好钱财，就要记得这四点：第一检测风险，每隔一段时间要检查自己及家庭是否拥有充足的保障；第二分配收入，秉着先存后花的原则，小钱才能变大钱；第三拆解目标，检查目标是否切实可行并追踪进度，随时调整；第四高效节约，省大钱，用在更有价值的地方。只要你能做到这四点，相信你会比80%的人更能守住财富。

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