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2月14日，裁判文书网发布了一则判决，一名建行前员工通过挪用客户资金、非法吸收存款，用于炒股巨亏近800万！精彩程度不亚于一部商业谍战电影。
李某原为中国建设银行常福新城支行原客户经理，自2013年以来，利用职务之便，挪用客户资金，并非法吸收公众存款，再转至由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利：
李某利用职务之便，挪用桂某、代某、罗某1账户的资金共计698.32万元，其中，至少660万用于炒股。
李某为弥补炒股亏损，非法向袁某、某1翠娣、某1大欣、郑某2、黄某2、周某等7人吸收存款329万元，全部用于炒股。
李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力，为归还客户的挪用亏空，分别以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由，向徐某、王某1、郑某1、罗某1、黄某1、王某2等人骗取共计人民币133万元。
经武汉市人民检察院司法鉴定中心鉴定，李某用于炒股的三个股票账户交易净损失共计人民币775.575667万元。
匪夷所思的是，在该支行行长王某3、副行长陈某1得知李某挪用客户款项后，副行长陈某1为减轻事情的影响，陈某1向两位企业老板借款230万元先归还客户账户被挪用的款项，王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报。
最终法院判决：
被告人李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币十五万元。
非法吸收公众存款，资金全部用于炒股
2013年7月至2016年9月27日期间，李某为弥补炒股亏损，以委托理财、允诺给付1.5%-2%的月息为诱饵，非法向袁某吸收存款人民币20万元，向某1翠娣吸收存款人民币20万元，向某1大欣吸收存款人民币20万元，向郑某2红吸收存款人民币129万元，向黄某2吸收存款人民币15万元，向周某吸收存款人民币50万元，向某凤某吸收存款人民币75万元。
李某将上述非法吸收的329万元公众存款全部用于其控制的吴某申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股牟利以及兑付高额利息。
至案发，被告人李某向郑某2红支付利息13.635167万元，向袁某支付利息6.5万元，向周某支付利息15.427万元，向某凤某支付利息8.5万元，向黄某2支付利息2.4万元，向某1翠娣支付利息5.6万元，向某1大欣支付利息8万元。扣除已支付的回报，尚有268.937833万元本金未予归还。
挪用客户资金，继续炒股炒白银
2015年4月，被告人李某因向他人所借高息资金用于炒股产生巨额亏损，遂产生挪用银行客户资金炒股弥补亏损的犯罪想法。
2015年4月至2016年9月，被告人李某利用其担任客户经理的职务便利，在帮助客户桂某、代某、罗某1办理业务的过程中，建议其将开通的高级版网上银行的网银密码与支付密码设置一致，乘客户疏于防范之机，窥视客户密码，截留客户网银U盾，私自将客户桂某、代某、罗某1账户的资金共计人民币698.323559万元转至其控制的吴某银行账户用于炒股牟利、个人消费及支付高额利息，至案发前共计人民币593.706359万元未能归还。
1挪用桂某411.5万元，391万用于炒股
2015年4月17日至2016年9月22日，李某利用给客户桂某办理银行业务时窥得的支付密码和私自截留的网银U盾，通过网上银行先后9次将桂某建行账户中的人民币411.5029万元转入吴某建行账户中，再将其中的人民币391万余元转入吴某申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股，余款被其用于偿还高息、信用卡欠款及炒白银等支出。
在此期间，因桂某需要资金用于购房等消费，被告人李某为防止其挪用客户资金的事实暴露，先后支付利息11.7万元、还款30.415万元至桂某的建行账户。至案发，被告人李某挪用桂某建行账户尚有人民币369.3879万元未能归还。
2挪用代某159.355万，全部用于炒股
2015年6月3日至2016年3月22日，李某采取上述同样方法，通过网上银行先后3次将客户代某建行账户中的人民币159.355万元转入吴某建行账户中，再全部转入前述吴某名下三个股票账户炒股。
在此期间，因代某需要资金用于购房等消费，被告人李某为防止其挪用客户资金的事实暴露，先后归还人民币62.5022万元至代某建行账户。至案发，被告人李某挪用代某建行账户尚有人民币96.8528万元未能归还。
3挪用罗某（1）127.47万，110万用于炒股
2015年5月7日至2016年9月14日，李某采取上述同样方法，通过网上银行先后6次将客户罗某1建行账户中的人民币127.465659万元转入吴某建行账户中，将其中的人民币110万元转入前述吴某名下三个股票账户炒股,余款被被告人李某用于偿还信用卡透支欠款及炒白银、个人消费、归还挪用款等支出。至案发，被告人李某挪用罗某1建行账户尚有人民币127.465659万元未能归还。
挪用亏空后实施诈骗
李某于2013年开始将非法吸收公众存款、挪用银行客户资金进行炒股牟利，至2016年6月21日，其控制的吴某名下长江证券普通股票账户仅剩4.32元；至2016年9月21日，其控制的吴某名下申某普通股票账户余额仅剩6.01元；至2016年12月20日，其控制的吴某名下长江证券融资融券账户仅剩708.88元。
经武汉市人民检察院司法鉴定中心鉴定，三个股票账户交易净损失共计人民币775.575667万元。
2016年10月13日至同月20日，被告人李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力，为归还桂某等账户的挪用亏空，被告人李某以其岳母购房、做工程需要资金为由，以借为名骗取徐某、王某1、郑某1、罗某1、黄某1、王某2等人共计人民币133万元，全部用于归还其挪用款项。
案发后，行长、副行长共同导演一出戏
2016年10月25日，建行武汉常某新城支行行长王某3、副行长陈某1得知被告人李某除了挪用客户桂某的款项外，还挪用了客户代某账户人民币96.8528万元未归还，挪用客户罗某1账户人民币107.705669万元（扣除2016年10月17日已归还的19.76万元）未归还，陈某1提出为了减轻事情的影响，由其私人借款先归还上述二人账户被挪用的款项，王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报。
2016年10月27日，陈某1出具借条，向武汉鑫恒通车桥有限公司老板杨某借款现金人民币150万元，向武汉众望包装有限公司老板薛某借款现金人民币80万元。
同日，被告人李某的父亲李某2江按照朱某、王某3等人的要求，在建行蔡甸支行开户办理了建行账户，同时，朱某安排王某3打印了向杨某借款人民币168.9万元、向薛某借款人民币80万元的借条，要求李某2江签名捺印后交给陈某1保存。陈某1将借到的现金人民币230万元存入李某2江新开的建行账户。
随后，从李某2江建行账户转账人民币96.8528万元至代某建行账户，偿还被告人李某挪用的款项；接着又从李某2江建行账户转账人民币131万元至罗某1建行账户，偿还被告人李某挪用的款项107.705669万元及提前支付罗某1未到期理财产品的本息。
2016年10月25日，被告人李某主动到武汉市蔡甸区人民检察院投案，供述了挪用资金的犯罪事实。
数罪并罚，判有期徒刑十八年
法院认为，被告人李某作为银行工作人员，利用职务便利，私自挪用客户资金用于个人炒股营利活动，数额巨大，其行为构成挪用资金罪；被告人李某违反国家金融管理法规，无吸收公众存款资格，以高息为诱饵，以帮助客户委托理财的方式，向社会不特定群体吸收资金，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪；被告人李某隐瞒炒股巨额亏损、挪用客户资金无力偿还的真相，虚构其岳母因购房、做工程急需用钱的事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为亦构成诈骗罪。
被告人李某犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪和诈骗罪，应数罪并罚。被告人李某多次诈骗，酌情从重处罚。被告人李某主动向检察机关投案，如实供述其挪用客户资金和非法吸收公众存款的事实，系自首；被告人李某到案后，如实供述其诈骗他人财物的事实，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人李某因挪用资金的行为败露，主动筹资退还部分挪用的资金，酌情从轻处罚。
经法院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币十五万元。
同时，追缴被告人李某诈骗非法所得人民币113万元，发还给被害人；责令被告人李某退赔非法吸收公众存款的非法所得人民币268.937833万元，发还给集资参与人；责令被告人李某退赔挪用资金发还给中国建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行。
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极目新闻记者 刘闪
开年以来，各地吹响了抓经济拼发展的冲锋号，金融服务也在积极发挥助力作用。3月3日，极目新闻记者梳理发现，武汉多个城区纷纷举办政银企对接会，激发市场活力，拓宽融资渠道，为多家企业达成意向融资，助力一季度“开门红”。
企业上台推介吸引融资
企业代表上台自主推介，根据自身的商业模式、主营业务板块以及未来发展规划进行融资需求推介，吸引银行对企业进行融资，紧紧围绕“企业立足于发展，银行立足于服务”展开深入对接交流。
近日，为提振民营企业家敢闯敢干的信心，在武汉市汉阳区鹦鹉街举办的一场政银企对接活动上，如此创新的银企对接模式让人眼前一亮。
当天的会议，召集汉阳辖区中小微企业、个体工商户与金融机构现场进行对接。据介绍，2022年，汉阳区新型政银担业务规模9.39亿元，服务844家市场主体。预计2023年汉阳区新型政银担业务规模突破20亿元。
不止汉阳，2月7日上午，新洲区2023年一季度“开门红”政银企对接会举行，兴业银行新洲支行、建设银行新洲支行等11家金融机构分别与供销冷链（武汉新洲）产业发展有限公司、格林美（武汉）城市矿山产业集团有限公司等12家企业现场成功签约，达成意向贷款23.66亿元。意向贷款支持的企业涵盖以武汉正大有限公司为代表的制造业2.56亿元；以新八建设集团有限公司为代表的建筑业2.2亿元；以武汉临江绿色环保有限公司为代表的绿色环保产业2.4亿元；小微企业12亿元；民营企业3.5亿元；专精特新企业9600万元。
据介绍，2022年，新洲区成功举办了6场银企对接会，累计签约103.47亿元；本外币存贷款余额达到1375.87亿元，同比增长7.98%；全区金融业增加值38.68亿元、增长4.6%，占GDP比重达到3.64%，实现金融资本和实体经济互联互动、共济共赢的良好局面。
一个区连开三场对接会
金融的力量，在洪山区被格外重视。开年以来，洪山区已连续举办两场政银企对接会，后期洪山区政府办（金融办）还将举办多场专场活动。
为助力一季度“开门红”，2月16日，洪山区金融办组织召开今年首场政银企对接会——小微企业专场活动，为32家参会企业达成意向融资1.71亿元。
会上，国家税务总局武汉市洪山区税务局介绍银税贷产品，工商银行洪山支行、农业银行洪山支行、光大银行武昌支行、武汉农商行洪山支行分别介绍特色金融服务，与会企业介绍经营状况，并表达对优惠政策和信贷支持的诉求。
仅仅一周之后，2月23日，洪山区金融办又组织召开了房地产行业专项银企对接会，21家房地产开发商与6家银行展开深入交流。
会上，洪山区房管局对辖区房地产行业发展现状及相关政策进行介绍；中国银行东湖分行、招商银行雄楚支行、兴业银行洪山支行、湖北银行洪山支行等银行机构分别介绍行内优质个人按揭、开发贷产品及特色金融服务；与会房地产开发商依次介绍项目进展情况和具体融资诉求；洪山区金融办根据实际情况展开指导，协调多方建立初步联系，并表示将在会后持续进行沟通，最大程度解决企业融资诉求。
会后，武汉林泓置业有限公司、武汉华君睿房地产开发有限公司等参会代表表示，企业所提出的相关诉求得到了参会部门及银行机构的积极回应，并希望洪山区银企对接活动能够持续性开展，助力辖内企业健康发展。
3月2日，洪山区金融办又组织召开创业担保贷款专项银企对接会，7家区直单位、3家金融机构与到场的20余家创业型、科技型企业展开深入交流，提升创业担保贷款知晓度，切实为广大创业者铺路搭桥。
接下来，洪山区金融办将在前期充分走访调研的基础上，持续开展上市培训专题会、金融产品培训会等各项惠企活动，不断引入金融活水，助力洪山区高质量发展。
各区为企业牵线搭桥
除了汉阳、新洲、洪山区频频举办政银企对接会，开年以来江岸区、武昌区、武汉经开区等城区均展开行动，希望积极为企业牵线搭桥，开拓融资渠道
2月9日，江岸区二七街道办事处举办的“助企纾困解难”银企对接活动暨楼宇招商推介活动举行。活动现场，江岸区发改局、区金融工作局、招商服务中心携手区级企业家协会、辖区银行业代表及60余名企业家代表，就金融惠企政策、招商政策开展深度交流探讨。
2月16日，“2023年武昌区资本市场早春行·文旅企业融资对接会”在武汉华中小龟山金融文化公园举办。来自辖区的银行和政府性融资担保机构、证券基金业金融机构、文化旅游企业等33家企业代表参加活动。
“今年是武昌古城建城1800年，我们希望支持辖区内的文旅企业加快转型发展，也能为市民游客展现更多武昌魅力。”武昌区相关负责人表示，武昌是文化大区，也是金融强区，用金融赋能文旅产业是武昌一直在探索的路径，举办文旅企业融资对接活动，一方面是为了解决部分文旅企业融资难的问题，进一步拓宽中小文旅企业的融资渠道，另一方面也是为了激发金融有效投资活力，将持续搭建平台，鼓励“文旅+金融”双向互动。
2月22日，武汉经开区金融工作局举办“车谷融资汇”首场活动——区属国有企业专场，工商银行武汉分行公司部等机构主要负责人，通过讲授城市升级改造业务、地方城投债券融资、供应链融资等专题，为区属国有企业讲授融资知识，开拓融资思路，破解融资难题。
武汉经开区金融工作局负责人表示，将以此次活动为契机，进一步创新方式、丰富内容、提高频次，打响“车谷融资汇”专属活动品牌，帮助包括区属国有企业在内的全区各类企业提高融资工作水平、用好各类金融工具、拓展资金供给渠道，为全年精彩提供融资融智支撑。
新设15家线下首贷服务站
金融举措靠前发力，护航经济回稳向好。
早在2月9日举办的“2023年科技金融早春行”活动中，武汉市科技局宣布设立15家科技金融工作站，人行武汉分行营管部和武汉市地方金融工作局同步宣布设立15家首贷服务站。现场举行了首贷服务站揭牌仪式，并开展专题培训，对首贷相关政策进行深入解读。
为解决民营、小微企业“首贷难”问题，不断提升企业首次贷款的便利度和获得感，人行武汉分行营管部深入推进中小微企业和个体工商户首次贷款拓展专项行动，联合相关部门大力推广建设线上首贷服务中心和线下首贷服务站。线上首贷服务中心依托“汉融通”平台建立，平台开设“武汉市首贷服务中心专区”，可为企业提供融资撮合、信贷产品查询、政策宣传等融资服务。线下首贷服务站则可为企业提供现场咨询，面对面受理首贷企业融资需求，引导企业登录线上首贷服务中心实现对接。对于有融资困难的“首贷户”，首贷服务站可向各区推荐纳入“融资难融资贵信用培植工程”名单，由人行武汉分行营管部组织金融机构进行对接，帮助其通过信用培植达到融资条件。
同时，人行武汉分行营管部联合武汉市财政局开展普惠小微首次贷款奖补资金申报工作，并实施“首贷户”贷款贴息，提高金融机构发放首贷的积极性，降低“首贷户”融资成本。自2022年3月起，该部联合武汉市科技局、武汉市地方金融工作局，依托科技金融工作站、区政务服务中心、银行网点等探索建立线下首贷服务站。
截至2022年底，武汉市已创建56家首贷服务站，累计接待咨询客户3469户，为716户客户实现首次贷款12.9亿元，为企业搭建高效融资渠道。
（部分图片来源武汉市地方金融工作局官微）
（来源：极目新闻）
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