还记得小创之前给

大家报备过一个好消息吗？

为了更好地服务青岛小微企业，

作为“金企对接助推新旧动能转换”

专项行动的重要版块，

小创联手市金融办，为银行和小微企业

搭建一个充分沟通交的平台，

让融资双方可以直接面对面。

在接下来一段时间里，

青岛多家金融机构将通过小创独家发布

面向中小微企业的特色系列融资产品。

前四期，已经有五个金融产品

在线上与大家见面，

引起了小微企业的各种关注：

点击

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大图

今天，小创如约而至，

给大家带来新的产品！

科技型小微是

城市创新力的重要组成部分，

而他们的蓬勃兴起又以

旺盛的融资需求作为支撑！

从初创到成长，科技企业本身

“轻资产、少抵押、高风险”的特性，

使其很难通过传统的抵押获得银行融资，

没有抵押物也因此成为

科技小微融资的最大“瓶颈”！

一个是市科技局

最早成立的科技金融专营机构，

一个是青岛本土的法人银行机构，

青岛高创科技融资担保有限公司

和青岛银行

共同推出专门针对科技小微的融资产品：

“科创易贷”、“专利权质押贷款”，

或“见保即贷”，或以专利权作为质押，

向符合条件的科技企业发放，

用于日常经营活动的流动资金贷款。

“科创易贷”

“科创易贷”，是指青岛银行与青岛高创科技融资担保有限公司合作，向符合条件的科技企业发放的，用于其日常经营活动的流动资金贷款业务。

“科创易贷”的担保功能更加强大，只要企业企业符合青岛银行要求的基本条件，在青岛高创担保公司同意全额担保的前提下，青岛银行原则上就会同意发放贷款，即所谓的“见保即贷”业务。

这款产品最高贷款额度可以达到1000万元，而且融资成本低：银行利率约6%，担保费约2%，企业总成本约8%。另外一个突出特点就是高效审批。在材料齐备的情况下，该业务审批时间不超过10个工作日。

高新技术企业，青岛市科技局“千帆计划”名单企业，拥有专利权、软件著作权等知识产权的企业都可以申请办理这项业务。

“专利权质押贷款”

高创担保与青岛银行联手推介的另外一款产品是“专利权质押保险贷款”，即具备自主专利权的创新创业企业，可凭借专利质押申请银行贷款。

该业务由青岛银行、青岛市知识产权局、保险公司、担保公司联合运作，企业将专利押给担保机构，由保险公司为业务投保，青岛银行凭借担保机构出具的担保函审批、发放贷款。

最终贷款损失由保险、担保、银行三方按照6:2:2的比例承担。

此次活动，

小创将邀请：

青岛银行小企业金融部

业务经理 于龙

青岛高创科技融资担保有限公司

业务部长 李杰

在微信群线上给大家

带来讲解和答疑。

地点：“金企对接第5期”微信群

嘉宾：

于龙

青岛银行小企业金融部业务经理

历任零售银行业务经理、公司银行业务经理、小企业业务经理，有着丰富的银行从业经历，现负责科技型企业融资与业务推动。

李杰

青岛高创科技融资担保有限公司 业务部长

从事中小企业投融资服务十多年，具有丰富从业经验。

现主要为初创期、发展期的科技型中小企业提供综合的融资解决方案。

活动流程：

20:00 主持人邀请嘉宾入场

20:10-20:50 嘉宾分享环节

20:55-21:30 提问与交流环节

主持人：

耿婷婷

青岛日报/青岛观/青报网记者

傅军

青岛日报/青岛观/青报网记者

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机不可失，时不再来！

如果你也是有这个需求的企业，

快扫码入群吧！

房地产行业自2021年下半年进入集中爆雷潮以来，与房地产相关的理财产品亦出现了大面积爆雷。截止当前，不管是债券还是非标，投资人都在主动选择逃离，而与房地产融资产品销售相关的财富人员也不得不面临痛苦的转型。房地产行业进入下行期以来，城投和产业方向的业务受到了投资端的青睐，但因金融监管政策的大幅调整，“非标转标”成了不可逆的主流转向，同时以非标产品为生的财富人员也终将失去大量的业务机会和生存空间。从市场动向来看，“转型”、“标准化”、“长期主义”俨然成了不少同行口中的高频词。

总的来说，行业大趋势已然是向“标准化”转型。以城投融资业务为例，近期我们也发现市面上充斥着各种投资城投债的产品，比如私募证券基金投资城投债，信托计划投资城投债，券商资管计划投资城投债以及私募证券基金投资信托计划后再投城投债……伴随着金交所/金交中心逐渐被清理，原来一些围绕金交所/金交中心做业务的人员，以及一些曾经在“爆雷”房企挣扎过的财富人员，前几个月可以说是经历着水深火热的煎熬，一直处于一种不知道方向在何处的焦虑状态。这一两个月，我们又明显感觉到这些财富人员又逐渐活跃了起来，“老天关上的这扇窗好像也还是会有一丝丝风可以漏进来”。一些对市场敏感的财富人员，早就筹备成立了私募证券基金管理人或已经储备了大量券商、期货资管、信托等资源；对于刚从伤痛中缓过神来的一些财富人员也逐渐开始跟着“标准化”的大趋势，带着对城投的执着“信仰”，参与到投资城投债的私募证券基金产品、信托计划、券商资管计划等产品的募集“大军”中来。

近期也有不少同行来跟我们沟通，问我们是否可以为这类产品助一份力，但是，当我们扒开一些私募证券基金产品来看时，发现不少私募证券基金管理人本身就存在不少异常或风险提示事件，光是考虑到基金管理人的可能的道德风险我们便望而却步了。细思来，当前市场上对投资城投债的私募证券基金的逐渐疯狂跟当年早期市场对地产私募股权基金的追逐多多少少有点类似，只不过如今底层交易对手穿透下去从开发商换成了城投平台。可是，对于目前这些想要参与到投资城投债产品募集的财富人员而言，又有多少真正地研究过这些融资主体（城投平台）偿债能力情况，所在区域的财政实力情况，甚至说认真分析过这些城投平台的评级报告以及债券的评级报告，或者是分析过这些债券的情况以及债券投资逻辑、投资策略等问题呢？如果没有对交易对手/融资主体有深入的了解与分析，或者对债券投资哪怕一些基础的专业知识和认知，对投后有一定的参与与监控，而仅凭着所谓的“城投”信仰，想要体验 “赚钱一时爽”的快感，仍旧回归到以前着眼于当前、当下所谓的“代销费用”和利益刺激的老路，在打破所谓的“信仰”、“刚兑”的大背景下，不排除某一天还可能再经历一次上文提到的那种煎熬与焦虑。

“钳”没那么好赚了，要做“长期主义”下的投资，我们已经进入了向“专业”要效益的阶段了。当前不少投资机构已逐渐转向对不良资产、出险项目的投资，但在项目的挑选方面，要求住宅开发类项目已经走到破产程序，债权债务相对明确，或者是近一两年拿地开发的项目。当前特殊资产领域早已不是依靠传统的“打折、打包、打官司”的玩法，而转型升级为“重组、重整、重构”的“三重模式”，赚快“钳”的土壤已不复存在，特殊资产领域收益的实现更加需要参与者的专业能力以及坚守（关于不良资产/特殊资产领域投资欢迎在我们本周六的交流会上详细探讨，具体详见《20220730交流会：爆雷房企的项目处置与烂尾项目的盘活实务》）。

近来，产业、公募Reits领域也逐渐受到青睐。我国公募Reits起步与发展相对晚一些，目前主要是国央企发行了首单产品，一些有运营比较成熟的成规模产业园的民营企业往往倾向于去诸如新加坡等地发行公募Reits产品。如今一些投资机构的朋友谈到公募Reits、产业方向的投资总会两眼放光，有一种充满希望的感觉，毕竟我们已经逐渐发展到要“向存量要效益”的阶段了。选定有运营能力及一定规模的产业合作方，从前端拿地开发的增量融资，到后端运营孵化阶段的Pre-Reits投资，再到真正的公募Rreits阶段投资或退出，以此打造一个封闭的投资和退出路径在当下看来还是有一定的想象和规划空间。

在我们投资城市更新项目时，我们也明显感觉到地方政府对产业保留和产业引入的支持与渴求。一些投资机构的朋友反馈，原来有些同行因为市场行情的原因，打算短期内离开房地产行业去跨界“打劫”，但是，换了赛道才真正体会到什么是隔行如隔山。事实上，对产业、实业、科技类成长性企业的投资，短期内并不像以往开发类地产投资那样在短债思维下能够带来短期高收益。下沉到对实体产业的投资需要带着长期主义思维，真正的运营效益也需要在3、5年之后，在此期间对于投资机构而言，需要该投资机构完善自身对该行业的认知，也需要不断为该企业赋能，更需要去“坚守”。就目前我们创投板块的业务而言，通过几年的孵化，我们也与一些产业园通过共同搭建平台公司的方式，在协助企业进行技术成果转化、技术改造与升级、高新申报、政府补贴申请等方式孵化了一些企业。目前我们也在尝试对已经孵化成熟的园区内满足条件的企业提供股权融资、保理与融资租赁融资，并计划在未来条件成熟时进行资本市场规划与融资等等。

先破而后立，投资人在这波市场周期中接受了真正的投资者教育，行业的投资理念也逐渐向长期主义、专业化、标准化转型。金融投资行业的大环境容易让人浮躁，但是，经历过这波市场周期后，对于个体而言，更加需要带着“沉淀”的心态，不断夯实基本功，并把业务真正做扎实，实现真正的转型。

更多地产与城投平台融资项目的交流和合作欢迎联系西政财富和西政资本。

新京报贝壳财经讯（记者姜樊）3月7日，新京报记者从广发银行北京分行处获悉，针对小微企业融资难等问题，推出贷款产品“流水E贷”，银行交易流水成为获取银行融资的首要因素。

按照广发银行的产品设定，企业交易流水的笔数和交易额都可以转化为贷款发放的评估依据，在没有抵押物的情况下贷款额度最高可达300万元，如提供抵押物，贷款额度最高可达500万元。广发银行的这种融资模式目前在北京地区尚属首例，但已有部分银行正在积极研发同类产品。

广发银行北京分行普惠金融部相关人士表示，轻资产运营是目前小微企业的普遍情况，缺乏抵押物是小微企业融资的主要障碍，“去抵押化”应该为普惠金融的未来趋势。大量的市场研究证明，银行交易流水是一家企业经营情况的“晴雨表”，从中可以筛选出资信良好、有稳定经营收入和持续经营能力的小微商户。

编辑 徐超

校对 陈荻雁

3月3日，广发银行北京分行正式推出贷款产品“流水E贷”，在打破传统授信规则的同时，为小微企业破解“融资难”问题的提供了全新的方案。

“流水E贷”中，银行交易流水成为获取银行融资的首要因素，抵押物不再成为贷款的标配，按照广发银行的产品设定，企业交易流水的笔数和交易额都可以转化为贷款发放的评估依据，在没有抵押物的情况下贷款额度最高可达300万元，如提供抵押物，贷款额度最高可达500万元。

广发银行北京分行普惠金融部相关人士表示，轻资产运营是目前小微企业的普遍情况，缺乏抵押物是小微企业融资的主要障碍，“去抵押化”应该为普惠金融的未来趋势。大量的市场研究证明，银行交易流水是一家企业经营情况的“晴雨表”，从中可以筛选出资信良好、有稳定经营收入和持续经营能力的小微商户。通过搭建产品模型，广发银行实现了“流水-授信”的数据转化流程，同时通过大数据等先进手段，银行不仅可以在企业授权的前提下获取小微企业在各家银行的流水信息，而且还能得到工商、税务等一系列数据资源，使“流水E贷”能够较为科学、精准地实现贷前评估工作，从而为企业省去了提供抵押物的负担。

北京信诚煊煜展览展示有限公司是一家主营喷绘的小微企业，公司负责人李先生表示，北京地区的加工制作行业大多采取外地上游供应商进货、本地租赁场所加工的业务模式，自身拥有厂房等抵押物的情况十分少见，“我们要做大就需要建厂，但建厂需要贷款，贷款需要抵押物，而没有厂房就没有抵押物。”李先生表示，“流水E贷”的出现，为他的企业跳出这种融资“死循环”提供了契机。

经了解，广发银行的这种融资模式目前在北京地区尚属首例，但已有部分银行正在积极研发同类产品。

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