1.什么是开户及开户是否需要钱？

开户，即开通证券账户，类似于开了一张储蓄卡，开户不需要钱，不用也不会收钱。

2.开户能干什么？

开户可交易国债逆回购（这个类似于别人把国家发行的债券抵押给你，你收取一些利息，几乎无风险）、债券、基金（场内基金只有证券账户可买、场外基金，比如支付宝里的余额宝这类属于货币基金）、股票、期货、两融等。

这个就像你去淘宝买东西，你得先有一个淘宝账户是一样的。

3.开户流程

①扫描客户经理开户二维码（有客户经理服务）

②手机注册并选择营业部（不能选错，选错不能改）

③上传身份证等信息（信息可按身份证上填）

④设置密码和绑定银行卡（6位密码，要牢记）

⑤风险测评及签署协议（按您的自身情况填写）

⑥视频认证（验证是您本人开户）

⑦电话回访（很短，也是确认是您本人）

⑧资料审核完成开户（审核通常1-2个工作日可完成）

学习笔记：账户业务办理的合规风险点与注意事项 | 法规2022年第37期

原创 小壹口 壹口合规 2022-11-08 00:00 发表于北京

收录于合集#法规看板107个

以下为个人学习笔记，理解不一定完整、准确，仅供参考。

证券经营机构不得违反规定雇佣第三方机构或个人办理开户业务，不得违反规定利用第三方网站办理网上开户业务，并在办理开户业务中遵守以下要求：

一、一般性要求

1.客户身份审查

在办理开户业务时，应对客户身份真实性进行审查，充分了解客户情况，通过身份证阅读器或公安部身份核查系统核验自然人投资者或机构投资者经办人的居民身份证，并通过中国结算机构信息核查系统对机构投资者的信息进行辅助核验。

对客户身份的真实性无法证实的，应拒绝为客户开立账户。

2.留存客户信息

在开户时，应登记客户身份基本信息，留存身份证明文件复印件或影印件。

发现客户身份存疑的，应要求客户补充提供身份证明文件。

3.委托他人代理开户的核查

在受理机构客户和自然人客户委托他人代理开户时，应要求代理人出具真实有效的身份证明文件及授权委托文件，并采取必要措施对代理人身份的真实性及有效性进行审核。

自然人客户委托他人代理开户的，应要求提供经公证的授权委托文件。

自然人投资者通过非现场方式开户的，应由本人亲自办理。

4.风险揭示与投资者教育

客户账户开立前，应向客户揭示相关业务规则和开户协议等内容，并将风险揭示书交由客户签署，按规定履行投资者教育职责。

客户委托他人代理开户的，应采取必要措施对客户本人和代理人进行投资者教育。

5.明确客户信息变更方式

在开户时应与客户明确约定客户名称、证件类型及证件号码等关键信息的变更方式，并在变更时重新核实客户身份真实性。

6.转销户的处理时限

客户申请转托管、撤销指定交易和销户的，应在申请被受理并完成账户交易结算后的两个交易日内办理完毕。

7.业务办理需复核、留痕

客户资金账户及证券账户的开立、信息修改、注销、建立及变更客户资金存管关系业务、客户证券账户转托管和撤销指定交易业务、以及其他与客户权益直接相关的业务应由一人操作、一人复核。业务办理过程应留痕。

限制客户资产转移业务、改变客户证券账户和资金账户对应关系业务、客户账户资产变动记录的差错确认、以及其他非常规性业务操作，应事先审批、事后复核，审批及复核均留痕。

8.私募基金的开户特殊要求

机构投资者属于私募基金管理人的，核查该机构应在中国基金业协会备案，核对该机构申报的私募基金管理人编码等信息是否正确。对尚未在中国基金业协会办理私募基金管理人登记手续的，应要求其办理相关登记手续后再申请开立证券账户。

9.金融产品的开户特殊要求

为金融产品开立账户的，应了解产品结构、持有人类别、期限及收益特征等情况，要求管理人提供产品结构、委托人、投资顾问等相关主体以及金融产品审批、备案等相关信息（公开募集的金融产品可以不提供委托人信息），并对管理人、委托人、投资顾问等相关主体的真实身份进行审查，核查诚信记录等信息。

资管产品在账户开立、产品成立、存续、终止等环节的管理，应按中登公司要求报送相关信息，督促并协助资管产品管理人办理账户开立、变更、注销等业务。发现有异常情况的须及时向中登公司报告。

二、见证开户要求

1.开户见证人资质

开户见证人员应为正式员工，且非营销人员，经培训合格后上岗。

以两名或以上工作人员面见客户的，其中至少一名为开户见证人员；以一名工作人员面见客户的，开户见证人员应以远程实时视频方式共同完成见证。

2.采集并留存资料

采集并留存能够真实反映其见证过程的影像资料和关键步骤的证明材料。

见证开户中，应采集自然人投资者或机构投资者经办人头部正面照，妥善保管投资者开户申请材料及证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。

影像（音）资料应清晰可辨、真实有效。

三、网上开户要求

网上开户业务中，应使用数字证书作为投资者网上开户的身份认证工具。对数字证书记载的投资者信息与投资者开户申请表填报的投资者信息进行一致性比对，对开户资料进行审核。

投资者采用网上开户的，应采集自然人头部正面照、有效身份证明文件、能够真实反映开户过程的相关影（音）像资料。

券业合规证券公司及从业人员监管处罚信息库（汇集了2021年以来的罚单）。

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免责声明：本文系个人整理，如有出入，请咨询专业机构并查询相关法律法规及监管部门意见，本人不承担任何责任。关注公众号可了解更多案例分析和规则解读！获取“2020-2022年证券公司及从业人员罚单汇总材料”

一年一度的“3·15”消费者权益日临近，为切实保护消费者合法权益，安宁区市场监督管理局、安宁区消费者协会根据近期群众投诉举报情况和关注的热点问题，发布如下消费警示提示：

警示提示一 谨慎办理各类预付卡

近年来，美容美发、餐饮、洗车、健身、洗浴、摄影、教育培训等服务行业大力推广预付卡消费模式，此举给广大消费者带来了一定的便利性和价格优惠，但往往也容易出现消费纠纷。消费者在办理预付卡时，应该注意以下四点：一要了解商家的信誉和资质。应选择证照齐全、市场信誉度高、经营状况好的商家。办卡前要注意看清经营者营业执照，确认经营主体资格，看商家经营地址与营业执照的注册地址是否一致。办卡后看出具发票是否与营业执照上的单位名称一致。二要理性充费。应根据实际需求充费，不要因商家宣传而冲动消费，不要一次充入过多金额，以免商家停业走人导致损失。充值时一定要索要票据，妥善保管发票和消费凭证。三要签订书面合同，警惕霸王条款。办理预付卡时，不要轻信商家的口头承诺，务必要签订书面合同，看清合同内容，事先约定双方的权利义务，为日后可能产生的消费争议提供解决的途径和依据。对不合理的条款内容，要及时纠正。四要主动维权。每次消费时，注意核对余额动态，以防商家多扣费。一旦发生消费纠纷,消费者可根据相关证据追索赔偿，主动拿起法律武器保护自己合法权益。

警示提示二 网络购物需多留心

为避免自身利益受侵害，广大消费者在网络购物时一定要擦亮眼睛，留个心眼，避免上当受骗。一要尽量选择大型成熟、经营资质齐全的网络平台，并在平台内优先选择信誉良好的网店购买商品。现在居民网上买菜的需求也比较多，一定要选择本地比较成熟的生鲜购物平台，切勿直接通过个人微信、电话等方式进行交易。二要看清网购商品的规格、保质期、价格、支付方式、配送范围、退换货规则等详细信息，可以查看消费者评价并货比三家，选定商品后最好与卖家联系确认发货时间。三要在常见的第三方支付平台支付，不要轻信卖家提供的支付链接或二维码，不要轻易点击卖家通过微信、QQ等方式提供的交易链接或图片。四要注意保存购物凭证，例如商家承诺截图、与卖家的聊天记录、购买记录、快递单号等等，以备日后出现纠纷时有充足的证据维护自身合法权益。五要注意跟踪物流快递信息，收取商品时，应在第一时间查看商品是否与商家发布的商品信息一致，有无损坏或其他问题。如果发生消费纠纷，要第一时间与卖家或购物平台联系解决。如不能协商解决，可向商家所在地消费者协会或拨打12315热线进行投诉，也可向人民法院提起诉讼，依法维护自身合法权益。

警示提示三 食品安全不可掉以轻心

食品安全关系千家万户，如何让自己买到安全放心的食品，结合日常监管中发现的问题，就食品方面消费提示如下：一是食品采购要细心。首先应选择到证照齐全、管理规范、口碑不错的商场、超市和农贸市场等场所，选购新鲜食物的同时，要做到“三查三留意”：一查食品包装标识是否齐全，留意不可贪图便宜购买“三无”食品；二查食品和原料的生产、保存日期，留意是否超过保质期；三查食品外观，留意不购买感官异常的食品和原料，索取保存购物凭证；二是网络订餐要小心。要注意查看卖家的食品安全相关证照及产品生产日期、保质期，选择近距离的餐饮单位订购，尽量缩短食物运送时间。收到食品后要检查食品包装及食材质量，及时加工、食用，勿长时间存放，尽量不网购凉菜、生食品种、冷加工糕点等高风险食品。

警示提示四 购买盲盒要适度

近段时间，盲盒消费成为了一种新时尚。从玩具到餐饮，从美妆到文旅，诸多消费领域掀起“盲盒风”。伴随这种消费形态的流行，商家过度营销、虚假宣传、产品质量难以保障、消费纠纷难以解决、部分消费者购买成瘾等种种问题也纷至沓来。消费者在盲盒消费时应注意：一是购买盲盒要有节有度。盲盒具有不确定性的本质，消费时要结合自身经济能力、消费需求和兴趣爱好等，理性消费，适度购买，切勿跟风攀比，过分沉迷。二是忌以盈利为目的而购买盲盒，期待抽到稀有的隐藏款式而赚到一大笔钱。要认识到“以赢钱为目的，参与由机会决定其结局的游戏或类似游戏的活动，叫作赌博”，其危害不言而喻。三是尽量选择信誉高、口碑好、售后服务完善的商家进行交易，同时还应注意索要和留存发票等购物票据、经营者广告宣传信息等作为事后维权的凭证。

警示提示五 购物消费要理性

目前，商家促销手段繁多。面对形式多样的打折、返券、有奖销售等促销活动，消费者要理性对待、按需购买。首先要选择证照齐全、信誉良好的商家，不要贪图便宜，到流动摊点或无经营资质的商家购买；其次是要看清商家打折、买赠等促销活动的规则，提防低价促销陷阱，避免遭遇价格欺诈；同时，要警惕部分商家运用打折方式虚构原价，借机销售有质量瑕疵的“处理品”等行为；最后要防范售后服务缺失，购物时要仔细查验商品外包装，明确品牌名称、厂名厂址、“三包”期限等，购物后索要购物凭证、三包凭证等，以便更有效地维护自己的合法权益。

中新网3月16日电(中新财经记者 左宇坤) 最近，贷款中介庞玲(化名)听到了一些风声，有的同行公司放假了，微信上认识的业务员说要请几天假，有的公司甚至直接被查了。

“这些年贷款中介野蛮发展，有的人走了歪路，把贷款中介的名声都搞坏了。”对于自己所处的行业，庞玲很感慨。

“银保监会出手了！”近日发布的《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》(下称《通知》)要求，部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。

“经营贷换房贷”被点名背后隐藏极大风险

随着各地屡屡降低首套房贷款利息，不少房贷利率“高位入场”的人动起了置换经营贷的心思。《通知》强调要“加强贷后资金流向监测和用途真实性管理，关注经营用途贷款发放前后借款人提前偿还住房按揭贷款的情形”；“严防内外勾结、诱导借款人违规使用经营用途贷款等问题发生”。

“经营贷”是一种为了满足企业经营活动、支持企业发展所发放的贷款，利率往往在3%-7%之间波动。当“经营贷”利率低于房贷，这笔资金就存在流入楼市的套利空间。

庞玲对于这一操作并不陌生，因为这也是她们最近接到咨询最多的需求。据她了解，之前房贷利率平均在5%以上的时候，经营贷的利率大概能给到3.8%和4.5%之间。如今根据央行数据，2022年12月份新发放个人住房贷款利率全国平均水平为4.26%，很多银行的“经营贷”利率已经能到达3.5%以下。

“做这种业务的人，会打着有渠道办理各种证件、材料的幌子，‘帮’消费者申请经营贷。但实际上就是造一个空壳公司或者伪造流水，本质是向银行‘骗贷款’。”庞玲说，这是大家心知肚明的违法行为，正规的贷款中介肯定不会做。但是愿意“搏一搏”的不在少数，甚至不少房产中介都已经“跨界”以此为主业了。

“对于中介来说，利润看起来也是很诱人，听说有的不法中介通过转经营贷，一个月开两单就能挣三、四十万。”庞玲说，但不管手段再怎么隐蔽，实质上只要查，绝对一查一个准。

“‘经营’本就是一个长周期的事情，在未来几年里都有很大风险。一旦被查出来了，中介已经拿完钱‘隐身’了，贷款人则会被抽贷，可能要在10天内偿还银行本息，还会影响征信。”她强调，风险都是在客户身上。

巨大利差背后隐藏的极大风险，也让相关部门屡次发文提示。2022年12月，银保监会便发布风险提示并强调“经营贷须用于生产经营周转”；今年2月13日，辽宁银保监局发布过《关于提前还贷或转贷的风险提示》，海南银保监局也发布了违规使用经营贷置换房贷风险提示。

“针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取经营贷的行为，最近的打压是非常有力的。这种政策的力度能够抑制市场过热，让经营贷回归到它的本质，有助于企业经营，能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。”中原地产首席分析师张大伟认为。

易居研究院研究总监严跃进也认为，当前金融风险管控力度持续增大，有很强的信号意义，势必为后续房地产金融市场的规范创造更好的条件。

贷款中介发布的朋友圈广告。 受访者供图

警惕非法中介“套路贷”“每天被骗的人源源不断”

如何区分合法和非法的贷款中介？庞玲认为，一个比较直接的判断方法是，如果看到征信后知道贷不下来，她们就会不让客户来了，免得浪费彼此时间；不法中介则是不管你的征信怎么样，哪怕没有固定收入、没有当地公积金社保，都说能贷。

《通知》中提到的非法中介行为，包括提供经营贷资质包装、提供受托支付通道、提供短期垫资服务、团伙成员申请贷款等形成资金池。

孟琳(化名)曾在去年误入了一家不法贷款公司。她对中新财经讲述，自己当时刚刚辞职急于找工作，在招聘软件上搜索销售相关的岗位。“招聘广告上写着销售，打开看基本都是贷款行业的销售。标着月入3万到5万，底薪甚至都能开到8、9千元。但后来我了解到，正常的贷款中介如果不开单的话，一般只能有2000元左右的底薪。”

“那是我经历的最轻松的一场面试，因为根本没有人想考验你，填一份基础信息表就可以。问就是最近需要资金周转的人很多，销售人手不够。”为了争取信任，招聘人员还给孟琳展示了公司不知真假的“营业执照”和各种看似合法的手续。

入职第一天，公司要求每位新人办了两张电话卡，说是因为一直打电话容易被封卡，还发了工作手机。孟琳的工作就是不停地打电话，刚入职时每天要求打150个电话，总时长达到130分钟。七天的试用期之后，每天要打到300个电话，每周还要邀约上门5个客户。

电话号码从何而来？孟琳透露，数据是公司买来分配的，来源主要是各种网络平台投放的贷款广告，有贷款需求的人会点击填信息，会有电话和意向贷款金额。

“后来我了解到，这就是专门做‘AB贷’的网销团伙。公司给的电话也都是被同事和其他同行拨打了几十次的了，第一天我打了40多个电话，累计的有效通话时间不到15分钟。”孟琳说。

AB贷并不是一个新型的手法，但据庞玲和孟琳所言，仍然是目前“套路贷”的主流。因为主要是对身边的亲人朋友“下手”，也被称为“人情世故贷”。

孟琳的主管曾对她说，来找他们的肯定都是自身资质不能贷的，否则也不用来交这个服务费。而他们的所谓办法，就是找个俗称帮他“过个资金”的人，这个人得有正式工作、社保公积金，本质就是用这另一个人的资质去贷款。

“我们的话术就是出了一款新产品，现在不看征信就可以申请几十万的额度，不用不计息，随用随取。一般人肯定会觉得这就是明显的骗人，怎么会有人信呢，但实际上对缺钱的人来说很有吸引力，每天被骗来到公司的人源源不断。”孟琳说。

“明知道他们都是贷不下来的，还把他们骗来公司签各种假合同，然后做AB贷；为了骗取他们的信任，还要用变声器等方式假装银行人员打电话。”孟琳说，自己遇到过为了给孩子治病走投无路，或者生意出了问题急需周转资金的客户，“实在受不了骗人的良心折磨，我待了不到一个月就跑了。”

“但是如果真的做成了，合法中介可能最多收3%-5%的手续费，黑中介的服务费能达到贷款金额的13%-20%，业务员能抽到这其中的两、三成。”孟琳说。

另有一位被“套路贷”骗过的市民对记者介绍，自己总共贷款15万元，现在算上中介费则总共要还款近20万元。“一共还三年，每个月要还五千多元。”

庞玲说，“我们都很期待，通过治理不法中介，留下真正合规合法的正规中介。客户也不用再担心上当，贷款中介行业才能更好发展壮大。”(完)

来源： 中国新闻网

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