一直以来，为帮助广大人民群众守护好财产安全和家庭幸福，国家下大力气打击非法集资等严重损害群众利益、严重干扰经济金融秩序的违法犯罪活动。经过三年抗疫，新冠疫情逐步缓解，经济社会生活正在逐渐恢复活力，人们交流接触日渐频繁，不法分子也在蠢蠢欲动。在这万象更新、充满希望的时节，华能贵诚信托提示广大金融消费者“擦亮双眼识破骗局远离非法集资陷阱”。

防范非法集资

四种常见典型手法须注意

根据国务院发布的《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

为了引诱目标受众上当受骗，达到非法集资目的，非法集资人通常会采取多种手段骗取群众信任。

★★手法一：承诺高额回报

编造财富神话、许诺高额回报是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现先期投入者的本息，然后拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

★★手法二：编造虚假项目

非法集资人大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，打消群众疑虑，骗取社会公众信任。虚假项目从过去的农林矿业开发、房地产销售、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、私募股权等形形色色的理财项目，貌似合法，实则没有金融资质。

★★手法三：以虚假宣传造势

非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影像资料，比如公司领导与政府官员、明星的合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，为其公司实力背书，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

★★手法四：利用亲情或熟人诱骗

前期集资参与人由于获得超高回报，急于向亲友展示投资成果，有些非法集资人利用这种心态，鼓动集资参与人采取此类传销的手法，利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋好友加入，完成或增加自己的业绩，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

非法集资手段翻新

谨防针对特定人群的高发骗局

随着人们生活水平和投资意识的提高，非法集资犯罪的手段也在不断翻新，尤其是针对特定人群的需求偏好编织骗局。目前，针对中老年人的养老诈骗和针对金融网民的金融创新诈骗案例日渐增多。

★★骗局一：养老诈骗

近年来，随着养老产业的不断升温，老年人的养老服务和投资理财需求逐渐增多，一些不法分子打着投资、加盟、入股养生养老基地，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，通过返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额利息等形式，以高回报为诱饵实施非法集资活动，吸收老年人资金。

还有一些不法分子以销售“养老产品”为由，以消费返利、商品回购、寄存代销、养生讲座、专家义诊等方式欺骗、诱导老年人群体，购买价格虚高或者假冒伪劣的产品，进行非法集资。此类非法集资行为存在高额利息无法兑现、资金安全无法保障、养老需求无法满足的风险，给老年人造成严重财产损失和精神损害，造成极其恶劣的社会影响。

★★骗局二：金融创新诈骗

随着科学技术的发展和人工智能的广泛应用，以虚拟货币、区块链、NFT项目为噱头的“金融创新”类诈骗手段也层出不穷。

虚拟货币交易属于非法金融活动，区块链作为虚拟货币的重要支撑技术，往往被非法集资人利用，作为噱头炒作虚拟货币进行诈骗。NFT作为一种由区块链技术验证的新型数字资产，存在被利用进行洗钱、非法集资等犯罪行为的风险。不法分子利用投资者对新生事物不甚了解的特点，混淆投资概念，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，让集资参与人产生“高端科技”“不容错过”“机不可失”的错觉。在集资参与人入局后，不法分子不仅通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法谋取暴利，还以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益”（发展下线获利）为诱饵，吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，不断扩充资金池，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为情形。

华能贵诚信托提示广大金融消费者，没有取得相关金融业务许可，以入股、投资、预定等名义许诺还本付息或者给付其他投资回报，向不特定社会公众公开吸收资金的，就是非法集资，不能因其以养老产业政策、创新金融产品、公司前景、高额回报等为噱头，就误以为是合法业务，不顾风险进行投资。

参与非法集资后果很严重

损失自负 还可能被追责

非法集资人吸收公众资金的最终目的绝不是帮助参与人获得高额回报，他们往往会在吸收一定规模资金后携款潜逃，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。根据我国法律法规，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。这意味着一旦金融消费者参与非法集资，其利益不受法律保护。集资参与人将遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

部分群众不明真相，被非法集资人提供的利益诱导，为非法集资人服务，向他人推销非法集资产品。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。

支招如何识骗局

“四看、三思、等一夜”要牢记

为了防止广大金融消费者被不法分子编织的骗局冲昏头脑，提高投资理性，有关部门推荐“四看三思等一夜”法。

★★“四看”

一看融资合法性。除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。金融消费者如有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。

二看宣传内容。看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔、机会难得、名额有限”等内容。高收益意味着高风险，金融消费者要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不盲目冒险投资。

三看经营模式。要看有没有实体项目，了解项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。金融消费者要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼。

四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

★★“三思”

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

★★“等一夜”

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

温馨提示：

华能贵诚信托再次提醒广大金融消费者，在投资时擦亮双眼提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，分辨融资活动是否属于吸收公众存款行为甚至诈骗行为，依法理性开展金融投资活动，自觉远离非法集资，防止利益受损。如发现涉嫌违法犯罪的线索，可积极向公安、司法、金融监管等有关部门举报。

南财理财通数据显示，截至2022年5月16日，全市场共发行净值型理财产品90014只。其中，一级（低风险）产品占比1.47%，二级（中低风险）产品占比82.05%，三级（中风险）产品占比14.90%，四级（中高风险）产品占比1.25%，五级（高风险）产品占比0.32%。

投资性质方面，90014只产品中，固定收益类产品占绝对主流，占比92.47%；混合类产品占比6.79%；权益类产品占比0.74%；商品及金融衍生品类占比0.01%。

截至5月15日，理财公司纯固收产品（投资周期3年以上）收益榜中，有6家理财公司的产品上榜，其中杭银理财上榜产品最多，有3只；信银理财、农银理财各有2只。

信银理财“安盈象月月盈三年封闭1号”以7.066%的近6月年化收益率排第一，也是本期收益榜唯一一只近6月年化收益率突破7%的理财产品。

兴银理财“安愉乐享1号”以6.733%的年化收益率排第二。建信理财的“嘉鑫封闭式理财产品2020年第17期”则以6.392%的近6月年化收益率排第三。

从近6月年化波动率来看，波动率最大的纯固收产品为杭银理财"幸福99颐养天年固收类20010期"；波动率最小的为青银理财“璀璨人生田园系列2020年007期”，同时该款产品近6月年化收益率在本期排行榜垫底。

“安愉乐享1号”合计投资“非标+债权融资计划”比例一度达73%

本期机警理财日报，课题组重点分析“安愉乐享1号”。“安愉乐享1号”为兴业银行理财子公司兴银理财于2020年发行的首款养老型理财产品，期限5年，100%投向固定收益资产，五年内分红不少于三次，属于养老理财试点前理财公司自行推出的养老型理财产品。据该产品的2022年第一季度报告，该产品自2020年4月10日成立以来，累计净值增长率为11.4380%，自成立以来的年化收益为5.7904%。

“安愉乐享1号”6.773%的近6月年化收益率在养老理财产品中并不低。据南财理财通数据，在正式施行养老理财试点后发行的含“养老”字眼的18款理财产品中，建信理财一款“固收+”养老产品“安享2022年第1期”近6月年化收益率最高，达8.44%。其余含“养老”字眼的产品近6月年化收益率均未超过6%。

“安愉乐享1号”为一款纯固收理财产品，100%投资于固定收益类资产。据该产品2022年第一季度报告，截至2022年3月末，该产品投资于债券、非标资产、现金及存款的比例分别为72.15%、23.69%、4.16%。

对比2021年6月末数据可以发现，“安愉乐享1号”在去年下半年以来至今年一季度末，减少了对非标资产的投资，非标资产的投资比例由2021年6月末的32.30%下降到2022年3月末的23.69%。

从“安愉乐享1号”一季度末的前十大持仓来看，该产品投资债权融资计划的比例不低，前两大持仓均为北金所的债权融资计划，分别为“20鄂金融控股ZR003”、“20贵贵阳城投ZR002”，持仓比例合计达39.06%。资料显示，“20鄂金融控股ZR003” 的发行人为武汉金融控股(集团)有限公司，为武汉市地方国有企业，“20贵贵阳城投ZR002” 的发行人为贵阳市城市建设投资集团有限公司，为贵州地区的城投公司。

事实上，去年下半年以来，该产品一直保持对这两只债权融资计划不低的投资比例，去年6月末合计持仓比例为40.91%。这意味着不短的时间内该产品将大部分资金投向了债权融资计划和非标资产。债权融资计划和非标资产可能流动性不如债券，但收益率可能高于后者。

需要注意的是，北金所债权融资计划对信用主体不强制要求外部评级，由发行人、投资人及中介机构自行判断风险，这意味着对于发行主体偿债能力及计划本身未来现金流对于应付本息的覆盖没有明确的判定。

作为期限长达5年的“长跑选手”，“安愉乐享1号”不需要配置太多高流动性的利率债、现金等。一季度末，前十大持仓除了上述两只债权融资计划外，剩余8大持仓全部投向了城投债。其中以江苏、江西的城投债居多，以地市级城投债为主，评级以AA+居多，也投了一只主体和债项评级均为AA级的城投债“20吉安城建MTN001”。

“安愉乐享1号”对城投债颇为偏爱，去年6月末，该产品的前十大持仓除了两只债权融资计划和一只票据外，剩余7大持仓也全部为城投债。并且有部分城投债一直持有，比如“20连云城建MTN001”、“20吉安城建MTN001”、“20上饶国资MTN001”。 部分城投债比如“20渝惠通MTN001B”、“20华通01”、“20邳州润城MTN001”、“19润企投资MTN001”则逐步消失在前十大持仓，被新的城投债所取代。

城投债是由由地方投融资平台发行的用于地方基础设施建设或公益性项目的债券。金融机构热衷投资城投债，源于对城投债具有刚兑信仰，默认将其等同于当地政府发债。但根据2018年最新修正的预算法，发行地方政府债券是地方政府举借债务的唯一合法形式，地方国有企业（包括融资平台公司）举借的债务依法不属于政府债务，地方政府不承担偿还责任。此外，城投平台的盈利能力依赖于土地价格的攀升。

在回顾今年一季度操作时，“安愉乐享1号”管理人提到，“考虑到宽信用预期升温和美联储加息的影响，我们在一季度初收益率不断下行至低位阶段，适当调整了组合久期和杠杆。在后续市场的调整中我们判断短期内上行空间有限，因而在2-3月利率反弹时适度增配高性价比券种，赚取了稳定票息收益的同时，资本利得方面亦有收获。”

南财理财通课题组选取5只正在发售的新品供参考。据南财理财通数据显示，建信理财的“安享固收类封闭式养老理财产品2022年第4期”值得关注。该产品为固定收益类的养老型理财产品，运作模式为封闭式净值型，投资周期为1829天，业绩比较基准为5.80%-8.0%，认购期为2022年5月16日至2022年5月23日。

此外，该产品有持有金额限制，单一个人投资者购买的全部养老理财产品合计金额不得超过 300 万元人民币。赎回规则上，该产品在产品存续期内，除约定特殊情况外不开放赎回，若投资者罹患重大疾病、有购房需求，可提前赎回该产品。

在投资配置层面，投资比例为：固定收益类资产比例为 80%-100%，权益类资产、金融衍生品类资产和其他符合监管要求的资产比例为 0%-20%。该产品投资不存在活跃交易市场，并且需要采用估值技术确定公允价值的资产可能超过本产品净资产的 50%。

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昝秀丽 中国证券报·中证网

中证网讯（记者 昝秀丽）成渝金融法12月30日消息，成渝金融法院12月29日举行首场新闻发布会透露，该法院将于2023年1月1日起受理案件。成渝金融法院是全国首个跨省域管辖的专门法院，按照直辖市中级人民法院设置，分别在重庆市、四川省成都市设立办公区。

成渝金融法院管辖的辖区内涉金融民商事案件如下：第一类是证券、期货交易、营业信托、保险、票据、信用证、独立保函、保理、金融借款合同、银行卡、融资租赁合同、委托理财合同、储蓄存款合同、典当、银行结算合同等金融民商事纠纷；第二类是资产管理业务、资产支持证券业务、私募基金业务、外汇业务、金融产品销售和适当性管理、征信业务、支付业务及经有权机关批准的其他金融业务引发的金融民商事纠纷；第三类是涉金融机构的与公司有关的纠纷；第四类是以金融机构为债务人的破产纠纷；第五类是金融民商事纠纷的仲裁司法审查案件；第六类是申请认可和执行香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区法院金融民商事纠纷的判决、裁定案件，以及申请承认和执行外国法院金融民商事纠纷的判决、裁定案件；第七类是境外相关金融活动损害境内投资者合法权益的有关案件和辖区内金融基础设施机构所涉金融民商事案件。

据悉，为进一步畅通立案渠道，选择来成渝金融法院立案的群众可就近选择重庆或成都任一办公区递交立案申请即可，法院将自行完成内部流转。需要特别提醒当事人注意的是，成渝金融法院不受理刑事案件。为方便当事人，成渝金融法院采用“线下+智能+互联网”诉讼模式，实现了诉讼服务24小时“不打烊”。

践行普惠金融，是民生银行恪守的初心。民生银行重庆分行始终坚持为重庆小微企业提供现代金融服务，今年以来推出“虎年送祝福，门头换新颜”活动，通过向全市小微客户征集更换门头需求，帮助小微企业焕新颜，增强企业宣传引流效应，提升企业经营能力。

“更换门头太及时了，民生银行的服务真到位。”八公里二手车市场的李女士竖起了大拇指。由于民生银行重庆分行与市场方及商户合作多年，目前市场正值提档升级阶段。因此，该行与市场方共同策划在市场中建造一个长达28米的门头展示区，为众多商户提供更多的展示空间。如何搭配色彩、如何设计灯光、如何选择能耗最低的光源……民生银行重庆分行工作人员与客户进行反复商讨，力求方案最优。完成升级改造后的市场令人耳目一新，广告位的打造将有助于市场宣传和业务成交。

在另一个专业化市场，民生银行重庆分行小微金融部工作人员和广告公司负责人顶着山城40度的烈日，共同上门为民生小微企业家俱乐部两位客户提供广告门头安装服务。据了解，“小微企业家俱乐部”是该行专门针对小型、微型企业家以及个体工商户设立的新型综合金融服务平台，致力于为会员打造优惠、便利、贴心的结算、融资、理财等核心现代金融服务以及财务顾问、法律咨询、管理培训等增值服务。“平台的设立有助于企业主提升管理素质，推动小微企业全面发展。”民生银行重庆分行相关负责人表示，此次门头换新和安装就是其中的服务之一，目前计划为山城100名会员提供该项服务。

美的空调经销商张先生与民生银行合作8年，在民生银行的支持下业务不断增长。近日，正值空调销售旺季，张先生考虑扩充销售门店，得知该行推出门头换新的活动后，随即报名参加。“民生银行的设计很棒，这个配色也和我经营的品牌及产品很搭。”张先生由衷夸赞道。

从事轨道安装配套业务的王先生由于公司名称变更，正为门头的装修设计而发愁，在一个偶然机会了解到民生银行的这项服务。作为小微企业家俱乐部的成员，王先生立即报名参加此次活动。为了让门头更醒目，该行与客户进行了多次探讨，在门头中加入光源设计，帮助客户门头焕然一新。

近年来，民生银行重庆分行持续打造“规模上台阶、模式要突破、品牌有声音”的贴心小微金融，为小微企业提供更好的基础产品、基础服务，促进小微企业茁壮成长。值得一提的是，为更好贯彻落实“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，今年该行又在主城23家支行分别成立了“小企业服务团队”。接下来，民生银行重庆分行将继续携手小微企业，不断扩大双方“朋友圈”，为小微企业纾困发展贡献力量。(民生银行重庆分行 供稿)

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