每经记者：李娜 每经编辑：彭水萍

金融科技已经成为券商主业做大做强的利器。

进入2022年以来，先有国泰君安在“8.18理财节”推出数字人“小安”，后有中金财富的“特殊员工”亮相，数字人Jinn正式上岗。AI主播，虚拟座席，数字员工“虚拟数字人”日渐成为券商打造智能化交互体验的“新宠”。

通过科技手段降低成本，提高产能，提高数据化经营能力，也是券商未来立足的必由之路。

图片来源：摄图网-300285662

由《每日经济新闻》主办的“2022年度证券行业金鼎奖”评选活动自7月下旬启动申报工作以来，得到了各大券商积极支持。其中，财富管理类奖项中的“金融科技创新”奖也引来了券商的高度关注。统计显示，组委会共收到了27家券商的申请。

虚拟数字人加速“破圈”

近年来，促进企业数字化转型、提升运营效率成为券商金融科技创新的重要方向。而在智能化交互体验中，推出虚拟数字人的券商也开始增多。虚拟数字人正加速“破圈”，从小众赛道走向主流视野，成为金融业数字化转型当中的缩影。

2022年的“8.18理财节”，国泰君安创新推出国泰君安数字人“小安”，是证券行业首个同时支持业务办理和投顾服务的可交互数字人，成为了理财节的一大亮点。国泰君安数字人“小安”以金融科技迅猛发展背景下的先进实践及前沿探索为基础，探究AI、数字人技术在证券服务数字化、智能化创新方面的应用，推动证券服务交互模式创新。

近期，中金财富举办的发布会上，“数字员工”Jinn作为特别嘉宾首次亮相。目前在中金财富APP上已经实现了Jinn作为数字顾问小助手，陪伴用户加深对投资知识的了解。

而这些无不是券商将前沿元宇宙技术结合金融科技在财富管理服务场景中应用和拓展的新尝试。

此前，2020年，广发证券在业内首次推出AI主播小田。AI主播上线，极大地提高了视频的生产效率。中信建投“数智员工”虚拟坐席主要聚焦于开户场景，负责提升非现场开户业务体验。

数字化浪潮下，金融业的商业模式与服务形态正在重新被定义，价值潜力也在不断被挖掘。从AI主播到虚拟座席再到数字员工，虚拟数字人是多种新技术交织融合的综合体，它的数智化水平主要取决于技术实力，其背后是先进技术的竞争、科技创新能力的较量。

信息技术投入年均增长超20%

“科技赋能金融”已经是证券全行业战略，Fintech革命也成为共识，头部机构从战略规划、资金投入、人员配备、机制建设上积极推进互联网技术全方位布局。

当前证券行业正在与金融科技加速融合。数据显示，2017年至2021年，中国证券业整体信息技术投入从160亿元增至338亿元，年均增速21%。

华泰证券在2022年半年报中表示，报告期内依托智能投研平台全新升级研究服务，为客户提供研究视图、行业数据库、估值模型等多个功能，创新客户体验。依托公司研发的各类先进的数字化中台体系，持续推进融券通平台、FICC交易台等平台建设，加速沉淀核心交易和定价能力。报告期内，融券通平台进一步拓展与外部平台的技术对接，推动融券业务创新发展。FICC交易台云原生架构演进和极速风控等关键能力取得突破。技术和业务融合创新持续深化，报告期内在金融智能、区块链和云计算等多个领域设立专项实验室，开展重点课题研究。

国泰君安证券2022年半年报中表示，本集团高度重视对科技的战略性投入，持续推进自主金融科技创新，是金融科技在证券行业应用的先行者，信息技术投入始终位居行 业前列。面对疫情的极端考验，集团信息化平台、数字化工具发挥了至关重要的作用，保证了业务平稳正常运营。在此基础上，集团稳步推进新一代信创分布式核心交易系统切换、建设以君弘智投为核心的智能投顾业务体系、上线道合销售通系统，持续优化以君弘APP为核心的数字化财富管理平台和以 Matrix-道合APP为核心的机构客户综合服务平台。

由《每日经济新闻》主办的“2022年度证券行业金鼎奖”评选活动自7月下旬启动申报工作以来，得到了各大券商积极支持。

中信建投在申报材料中表示，为支持账户管理功能优化试点，满足客户多元化资产配置及不同心理账户分类管理的需求，在调研及分析客户需求后，通过重构客户账户体系，在蜻蜓点金APP上推出“财富子账户”功能。该功能可实现客户在资金账户下新建多个子账户，将财富进行分类管理。此外，各账户间可相互划转资金、持仓，可独立查看子账户持仓详情、盈亏、交易记录等。此功能一推出，便受到客户的广泛好评，对于持仓多难打理、资金用途分类安排的客户纷纷建立了如“稳健操作”、“超长期持有”、“孩子压岁钱”、“爱家小金库”、“年终奖账户”等子账户，合理管理个人及家庭现金流。

国金证券在申报材料中也表示国金证券是业内首批支持基金产品极速转换功能的券商。影子账户是国金证券2022年为投资者打造的虚拟平行账户，可以根据客户的历史交易习惯以及持仓，整体分析客户账户情况，从而给出优选标的、持仓配比、定期调仓等投资建议，并在虚拟账户运作，定期同步相关运作报告，帮助客户更好地了解自身投资状况，以及和影子账户运作的差异情况。影子账户相当于为客户提供了一个全时辅助顾问，定期为客户提供标的配置及标的买入卖出时机提醒，帮助客户及时抓住市场机会。

“2022年度证券行业金鼎奖”评选目前正在如火如荼地进行，根据组委会安排，最终颁奖典礼将于11月17日在成都落地。哪些券商最受投资者和市场主体认可？让我们共同期待。

每日经济新闻

易观分析：APP作为券商机构线上服务的入口，其活跃用户规模和运营水平在一定程度上能够体现机构战略定位、品牌运营、科技创新、用户竞争等综合实力。易观分析认为，如何围绕用户进行创新，利用技术将壁垒升高，打造具有品牌化、特色化、智能化综合金融服务平台是券商未来发展差异化的主要路径。

2022年A股市场出现大幅震荡，沪深两市全年总计成交223.87万亿，同比下降12.9%，同时A股市场投资者入场速度放缓，截至2022年11月，全年证券市场新增投资数量达1401.52万人，连续四年的正增长势头被终结。在市场成交量低迷和投资者入场速度放缓的背景下，2022年证券APP活跃用户进入存量阶段，聚焦内容服务成为券商深耕用户价值的核心驱动力。

受市场行情影响，券商APP2022年活跃用户数规模整体下滑，涨乐财富通、国泰君安君弘和平安证券稳居前三，海通e海通财以539.6万活跃用户规模位列第四，整体来看，TOP10券商自营类APP活跃用户规模差距较小，只要关注用户体验，抓住增量用户，市场仍存在弯道超车的可能性。

在当下市场中，表面上是在考察各家券商的存量用户运营能力，实际上对增量用户的吸引更加重要，根据易观千帆数据显示，2022年35岁以下的用户群体占总用户的76.2%，其中24岁以下群体占比较去年增加9.3%，增速达66.42%。证券市场的年轻用户涌入速度极快，投资者对APP的品牌依赖也会随着APP功能和宣传快速换代。

为了抓住这些增量用户，各家券商采用了不同的模式，整体来看，只有围绕用户体验来做升级，才能不断满足新老客户的要求，才能在下一轮增量市场中脱颖而出。2022年，涨乐财富通、国泰君安、海通e海通财和银河证券迭代最频繁，更新迭代全年超过20次。

整体来看，针对增量市场，着重对内容运营生态进行升级，重点布局视觉、交互、感知维度的用户体验，才能有效提升APP活跃用户规模和用户粘性。

以海通证券e海通财为例，e海通财累计总用户超4500万，月均用户活跃数稳居行业前列，在e海通财APP9.0版本中，推出全新视觉体验、“通合魔方”特色理财功能、ETF研究院、ETF定投+、账户全景功能、通财圈等9大功能，完成视觉、交互、感知三维提升，塑造品牌重大升级。

视觉方面：全新视觉交互，产品回归体验

e海通财 9.0 打造了全新视觉交互，为用户带来高品质、专业化、年轻化的投资感受，在外表之下是更深入的功能挖掘和更全面的场景覆盖。扩纵深，搭场景，横向看，覆盖范围广，为不同角色的人群提供投资服务；纵向看，使用门槛降低，从“能用”进化到“易用”“好用”。本次e海通财9.0发布，打造让所有人轻松有趣便捷投资的金融生态圈，超级入口第一站是用户中心，回归用户体验。

交互方面：为个人客户创造“最透明的 Alpha”

为了提升财富管理服务的一致性、易获性和可理解性，e海通财 9.0 推出“微笑投”产品，通过专业、深入的投研体系支撑微笑投投资体验。在e海通财app 推荐的每一只定投产品背后是海通投研部门对全市场一万多只基金的净值与仓位数据的集合与量化分析，结合对应的行业指数、风格指数等金融统计研究、产品分类标签和产品评级体系，拥有十大类指标，47个因子。2022年，在e海通财上定投的累计定投金额增长高达 119.55%，累计参与定投的有效户数增加61.96%。

感知方面：打造泛金融服务，力求长期陪伴的回报

在以客户为中心的经营转型中，打破原有对单一金融产品的关注，转向对客户陪伴服务管理的凝结与塑造，长期的陪伴投资者。在这一理念下，产品及服务逐渐超出金融本身，转向对客户需求本源的关注。围绕年轻投资者、投资分享、讨论热点的需求，e海通财 9.0 全新推出通财圈功能，满足客户社交、互动的需求。作为一款社区内容产品，为参与社区的各个用户、构建平等对话的生态环境，为所有用户提供交流沟通理财资讯、投资经验的空间，传递健康的投资理念并相互成就。

通财圈与多家头部基金公司达成合作，每天生产优质内容超过百篇，呈现形式更加多元。在每一个圈子里，设置了圈主的角色，活跃气氛，带大家一起聊，带动更多的用户从内容与话题的“旁观者”变为“参与者”，彼此陪伴。

作为行业头部APP， e海通财希望传达无界品牌内核，以app为基，以终为始，串联融合超过60家基金公司、500家余名基金经理，打造集团生态、行业生态、用户生态于一体的超级入口，构建内涵丰富、万物互联的金融平台，协同共生、聚力共赢。

易观分析认为，虽然2022年证券服务应用用户活跃度在一定程度上受到市场行情影响，但是券业在财富管理转型和科技创新的步伐并未减缓，以不断提升投资者使用体验为核心，持续围绕社区、智能工具、投顾服务、内容运营等维度满足用户需求。

APP作为券商机构线上服务的入口，其活跃用户规模和运营水平在一定程度上能够体现机构战略定位、品牌运营、科技创新、用户竞争等综合实力。易观分析认为，如何围绕用户进行创新，利用技术将壁垒升高，打造具有品牌化、特色化、智能化综合金融服务平台是券商未来发展差异化的主要路径。只有建立起跟用户的情感纽带，以解决用户痛点为目标，延长用户停留时间，才能提高用户的忠实度；只有不断地优化功能，提升界面交互性和合理性，优化用户操作体验，才能挖掘用户剩余价值。

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