◎每经记者 黄小聪

自从2016年中国基金金鼎奖启动以来，各家基金公司就开始踊跃报名。从最新报名情况来看，在各大明星产品中，不仅有传统的老基金公司，较新的基金公司也参与进来了，可谓老中青齐聚一堂。

投资人成长的经历，思考的逻辑，

单从个人养老金基金的数量来看，可谓选择十分丰富，但这也令选择难度加大。

截至记者发稿时，首批40只个人养老金基金产品名录公布，涉及23家基金公司，包括易方达基金、中欧基金、汇添富基金、博时基金、华夏基金、嘉实基金、广发基金、工银瑞信基金、招商基金、银华基金、天弘基金、鹏华基金、南方基金、民生加银基金、景顺长城基金、交银施罗德基金、建信基金、华商基金、华安基金、万家基金、富国基金、大成基金、中银基金等。

上述基金公司高层人士认为目前养老金投资的最大问题在于，“因为投资人觉得养老金产品每年都不能亏损”，他指出投资人的认知需要改变，“如果不改变这种观念，养老金长期的回报率不会很高。”

目标日期策略则是以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置的基金。它假定投资者随着年龄增长，风险承受能力逐渐下降，因此会随着所设定目标日期的临近，逐步降低高风险资产的配置比例。

自2018年8月首批养老目标基金核准以来，我国的养老FOF数量稳步增加，规模持续扩大。

我之前应该是深度价值投资，从2011年开始，我就更偏向于成长的价值投资。我为什么会转过来做成长？

内部的人才经营的好，业绩就会好。

1月18日，人社部养老保险司副司长亓涛在人社部2022年四季度新闻发布会上表示，在各部门、各先行地区、各参与金融机构的大力宣传和共同推动下，总体运行平稳有序。截至2022年底，个人养老金参加人数1954万（目前已超2400万），缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。可以计算，个人养老金基金募集金额仅占个人养老金产品募集总额的约1/7（14%左右）。

2013年2月-2017年8月，金宇担任百度集团战略副总裁，直接向CEO汇报工作，负责集团战略规划以及核心业务的战略落地。2017年9月-2018年4月，金宇任百度资本董事总经理。

这个行业的发展机会太大，最重要的还是自身能力能不能匹配。

证监会网站显示，11月11日，23家基金公司发布了针对个人养老金单独设置Y类份额基金的公告。

评选火热进行中

首批40只基金入围：业绩是关键

杨德龙则提示，相比商业养老金、银行理财等，养老FOF独具优势。“如果养老FOF的基金经理运作较好，投资回报率可能会较高，当然也需要注意亏损风险。建议个人投资者在挑选时，应结合基金过往业绩，同时也应看养老FOF投资了哪些基金、这些基金是否值得长期投资。尽量选择波动率较小、业绩较稳定的养老FOF。”

一起听基金经理许利明来支招~

作为个人养老金业务正式开闸之后的高质量试点，目前各家基金公司旗下最多不超过2只产品入围首批个人养老金基金，它们选择了哪类养老FOF产品，选择标准是什么？首批40只个人养老金基金历史业绩如何？基金公司发展个人养老金基金的痛点和难点是什么？21世纪经济报道记者就此进行了调查采访。

现年44岁的陈光明是原东证资管董事长，亲自管理的东方红4号，从2009年成立到2017年年底，收益近9倍。

在产品延期支付及后来的逾期过程中，工商银行曾提出多种兑付方案与投资者协商，而根据目前最新的方案，是工行于2020年10月20日兑付该产品本金的50％，其余50％通过转换理财等方式延后一年兑付。

从目前该事件的一系列细节来看，鹏华资产的此次逾期事件背后，有可能仍然是一起由银行代销、投向银行资产、并且由大行获取主要受益、承担主要风险的“假集合”产品，而鹏华资产或在其中扮演通道者。

在客户沟通方面，我们争取做得细致和贴心一些。

在18只养老目标日期基金中，2030是3只、2035是5只、2040是4只、2043是1只、2045是2只、2050是3只。

Y 类基金份额为针对个人养老金投资基金业务设立的单独的基金份额类别，投资人将通过个人养老金资金账户购买 Y 类基金份额参与个人养老金投资基金业务。根据个人养老金账户要求，个人养老金投资基金相关资金及资产将封闭运行，其基金份额申购赎回等款项将在个人养老金账户内流转。

简单来说，目前推出的首批个人养老金基金中，基金公司更倾向于推荐风险较小，波动较低，同时锁定期较短，一般为一年锁定期的产品。

以博时颐泽平衡养老三年FOF为例，增加Y 类基金份额后，原基金份额转为A类基金份额。

首批40只基金入围：业绩是关键

 

他指出，个人养老金投资要注意两点：一是在慎重选择优秀的基金经理和有实力基金公司产品的前提下，养老金可选择投资较长锁定期产品，如5年或10年的锁定期的产品，即使是投资开放式基金，投资人也应该长期持有；二是选择的养老金产品跟年龄有关，年轻人的个人养老金产品应该配置权益仓位比较高，允许当年亏损，但是接近六十岁退休年龄时，权益仓位就应比较低，资产更多配置固收产品，当期避免亏损。

我的想法很简单，我不希望高价IPO（高位募集资金的比喻）。比如说，我们现在管理能力是能管500亿资金的话，我们的团队就只管个200亿到300亿，打个五折、六折。

目前养老目标基金分为目标风险、目标日期两大策略：

三成个人养老基金未达业绩比较基准

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